Năm 2023 là một năm đánh dấu những cột mốc rất quan trọng của mình: cưới vợ, đón con gái đầu lòng và quan trọng nhất là mua được ngôi nhà mơ ước. Mua nhà trước tuổi 30 là một điều mà nhiều người trẻ vẫn hằng ước ao trong đó có vợ chồng mình. Bạn bè và người thân của mình đều rất bất ngờ vì bọn mình có thể làm được điều đó. Hôm nay mình sẽ chia sẻ một số mẹo và kinh nghiệm trong hành trình chinh phục giấc mơ này nhé!

1. Lên kế hoạch từ lâu

Vợ chồng mình yêu nhau từ khi cả hai còn tay trắng, nói đúng hơn là từ con số âm, khi cả hai còn đang học đại học, vợ mình đi du học Nhật Bản và còn nợ ngân hàng khoảng 300 triệu để làm chi phí. Tuy nhiên ngay cả khi nghèo khó nhất, bọn mình vẫn chia sẻ cho nhau về ước mơ mua ngôi nhà trước 30 tuổi và cùng lập kế hoạch để đạt được điều đó.

Cả hai đều không xem đây là chuyện viễn vông mà nghiêm túc xem đây là mục tiêu để phấn đấu. Việc lên kế hoạch cụ thể giúp chúng mình chia nhỏ mục tiêu lớn thành những mục tiêu nhỏ và dần dần hoàn thành chúng đúng kỳ hạn đã đặt ra. Ngoài ra việc lập kế hoạch còn giúp bọn mình thấy rõ được những khó khăn và thách thức còn chờ phía trước, nhờ đó cả hai đều có sự nỗ lực trong học hành và công việc.

2. Đầu tư về mặt con người 

Một điều mà bọn mình nhận ra đó là không nên tiết kiệm từ quá sớm, mà thay vào đó bọn mình cần đầu tư. Tuy nhiên thứ bọn mình chọn để đầu tư không phải chứng khoán, tiền số hay vàng, mà là đầu tư cho con người. Có nghĩa là sau khi đi làm và có những đồng lương đầu tiên, bọn mình sẽ tiếp tục dùng số tiền đó đầu tư cho việc học. 

Vợ mình thời điểm đó đang làm giáo viên ở một nghiệp đoàn tại Nhật nhưng buổi tối học thêm kiến thức về kinh tế và quản lý con người từ các lớp dạy online. Vì ước mơ của vợ mình là sau này về nước làm cho các công ty liên doanh với Nhật Bản. Còn mình thì làm công nghệ thông tin, ngoài học thêm về chuyên môn thì mình còn học thêm tiếng Anh, một thứ không thể thiếu cho ngành của mình.

Những năm đầu sau khi ra trường, cả hai không kỳ vọng tiết kiệm gì nhiều mà thay vào đó sẽ tập trung nâng cấp bản thân để mở ra những con đường tươi sáng hơn trong tương lai. Và chỉ sau hai năm thì thành quả trái ngọt đều đến với cả hai, vợ mình về nước và được làm trợ lý giám đốc cho một công ty may mặc liên doanh với Nhật Bản đúng như mơ ước, còn mình thì làm trong một công ty Start up công nghệ của Úc đặt chi nhánh tại Đà Nẵng với mức lương có thể gọi là đáng tự hào so với bạn bè đồng trang lứa.

3. Tiết kiệm cho tương lai 

Khi cả hai đều có thu nhập khá ổn, bọn mình bắt đầu lên kế hoạch tiết kiệm trong vòng 2 năm tới. Mặc dù chưa chính thức kết hôn nhưng cả hai gia đình đã qua lại với nhau, do đó bọn mình quyết định dọn chung về một nhà để tiện ở gần nhau (sau 5 năm yêu xa) và quan trọng là tiết kiệm các khoản chi không cần thiết.

Mặc dù lịch trình trong ngày của cả hai đều rất bận rộn nhưng bọn mình vẫn sắp xếp tự nấu ăn thay vì đi ăn ngoài, việc này không chỉ giúp đảm bảo sức khoẻ mà còn giúp mỗi tháng tiết kiệm được kha khá. Ngoài ra các chi phí ăn chơi, mua sắm đều được bọn mình thắt chặt ở thời điểm này. 

Thời điểm đó mình còn nhận thêm một vài job bên ngoài làm vào buổi tối để tăng thêm thu nhập. Ngoài ra việc làm các job này cũng mình tăng tay nghề khá nhiều, gián tiếp giúp mình thăng tiến trong công việc. Vợ mình cũng có một thời gian ngắn dạy tiếng Nhật, tuy nhiên sau đó vì sức khoẻ không đảm bảo nên bọn mình đã thống nhất việc này không quan trọng bằng sức khoẻ của vợ. 

Nói là tiết kiệm nhưng không phải bọn mình không chi cho giải trí. Cuối tuần bọn mình vẫn tự thưởng cho nhau những buổi đi chơi chung ví dụ như xem phim, đi chơi xa hoặc thậm chí là ăn nhà hàng. Bởi vì sức khoẻ tinh thần cũng là một thứ quan trọng để nuôi dưỡng ước mơ. 

Trong hai năm ở chung bọn mình đã để ra được khoảng 500 triệu tiền tiết kiệm. Một con số tuy không lớn nhưng cũng giúp bọn mình đến gần hơn với giấc mơ.

4. Vay mượn

Khi bọn mình đi xem nhà là lúc cả hai vừa cưới xong. Ngoài 500 triệu tiết kiệm trước đó, bọn mình ước tính số tiền từ việc bán vàng mừng cưới, cộng thêm số tiền bố mẹ hai bên giúp đỡ thì có thể lên được khoảng 800 triệu. Do đó bọn mình xác định đã đến lúc đi xem nhà, tuy nhiên với 800 triệu thì không thể mua nổi nhà ở Đà Nẵng ở thời điểm đó được, do đó bọn mình biết rằng việc vay mượn là chuyện không thể tránh khỏi.

Để ước lượng được chính xác tầm giá mà bọn mình có thể trả được bọn mình đã tính tới những khoản vay như sau

4.1 Vay nợ gia đình và người thân 

Đây là khoản vay mà bọn mình trả lãi ít (hoặc không cần trả lãi) đồng thời cũng là khoản vay mà bọn mình cần ưu tiên trả trước để đề phòng người thân có việc khi cần. Bọn mình vay mỗi người một ít, từ những mối quan hệ thân thiết nhất như bố, mẹ, chị dâu, anh rể, anh chị em họ, bà ngoại ... những người thực sự có dòng tiền nhàn rỗi mà bọn mình biết. 

Hầu hết người thân đều từ chối nhận lãi của vợ chồng mình, tuy nhiên, bọn mình vẫn trả một chút coi như để thể hiện tấm lòng biết ơn. Bọn mình vay mượn người thân tổng khoảng 200 triệu. 

4.2 Vay nợ ngân hàng

Đây là nguồn tiền chính mà mình bọn mình dùng cho việc mua nhà. Tuy nhiên để chọn lựa con số vay mượn hợp lý bọn mình còn cần xác định các khoản chi trong tương lai như: tiền trả lãi ngân hàng, tiền trả nợ gốc, tiền chi phí sinh hoạt, tiền nuôi con cái, tiền chi tiêu cho sức khoẻ, tiền trả nợ người thân ... Do đó bọn mình quyết định chốt con số 40%. Có nghĩa là lấy tổng lương hai vợ chồng hiện tại và trích ra hằng tháng 40% để trả ngân hàng. 

Thời gian vay ngân hàng cũng là một yếu tố quan trọng. Nếu vay quá lâu thì đồng nghĩa với việc hàng tháng trả gốc rất ít, mà trả gốc ít thì lãi sẽ chằng giảm được bao nhiêu, ngoài ra nếu áp lực nợ quá lâu có thể sinh ra stress, mất ngủ, ảnh hưởng sức khoẻ. Do đó bọn mình ước tính 7 -10 năm là con số hợp lý. Tuy nhiên bọn mình đã tính tới việc nếu công việc ổn định và có thăng tiến trong công việc như trước đây, thì mốc thời gian này có thể rút ngắn hơn nữa. 

Từ số tiền chi hàng tháng cộng số năm, bọn mình đã tính ra được số tiền vay ngân hàng là khoảng từ 1 tỷ 5 đến 2 tỷ 2. Vậy số tiền bọn mình có thể mua nhà là từ 2 tỷ 5 đến 3 tỷ 2. 

5. Đi xem nhà

Bọn mình chọn thời điểm đi xem nhà lúc vừa mới hết dịch, tình hình kinh tế cả nước lúc này đang ảm đạm nên nhà khó bán, do đó giá rẻ hơn bình thường. Việc mua nhà chọn đúng thời điểm cũng rất quan trọng. Ví dụ như hiện tại, thị trường nhà đất đang bị ảo giá sau đợt gộp tỉnh gộp xã, do đó tốt nhất chưa nên mua.

Hành trình đi xem nhà của hai vợ chồng mình kéo dài tận 3 tháng. Mua nhà mà, phải kỹ chứ. Cứ cuối tuần là hai vợ chồng đèo nhau đi tìm hết nhà này đến nhà kia, gặp hết môi giới này đến môi giới nọ, tuy cực nhưng vui. Bọn mình đi xem rất kỹ mục đích để nắm được mặt bằng chung của thị trường từ đó không bị mua giá hớ, hoặc thấy được kèo ngon là chốt ngay. 

Một mẹo khác là các bạn khi đi xem nhà vào mùa khô cần hỏi kĩ hàng xóm xem khu vực có bị ngập lụt không, đây là tiêu chí rất quan trọng.

Cuối cùng thì duyên cũng đến, bọn mình được môi giới giới thiệu cho một căn nhà hai tầng khá đẹp, diện tích 110 mét vuông, chủ nhà vừa đăng bán 1 ngày, đường trước nhà rộng thênh thang, cách trung tâm thành phố khoảng 5km, dân cư thưa thớt nhưng đang trong giai đoạn phát triển vì đường xá đều được xây mới, đèn đường lắp đầy đủ. Xung quanh một số dự án như trường học, bệnh viện đang được xây dựng. Và hơn hết là giá cả so với các ngôi nhà mà bọn mình đã đi xem trước đây thì hoàn toàn ăn đứt.

Chia sẻ bí quyết mua nhà trước tuổi 30

 

Không muốn chần chừ lâu, bọn mình xuống cọc nhanh trong ngày khi vừa xem xong và chỉ 5 ngày sau đó cả hai vợ chồng đã tổ chức ăn tân gia tại ngôi nhà mới này.

6. Kế hoạch trả nợ 

Chỉ một ngày sau khi bọn mình xuống cọc thì nhiều người đến hỏi mua lại với giá cao hơn 200 thậm chí cả 300 triệu, tuy nhiên vợ chồng mình không bán mà chỉ xem đó là tín hiệu của sự may mắn khi mua được ngôi nhà mơ ước với giá hời.

Sau đó bọn mình bắt đầu thực hiện kế hoạch trả nợ như đã dự định, hàng tháng bọn mình sẽ trả 40% cho ngân hàng, số tiền sau khi chi tiêu còn dư sẽ trả cho người thân, bắt đầu từ những khoản vay lớn trước.

Tính đến hiện tại là gần hai năm sau khi mua nhà mới, bọn mình đã trả hết hoàn toàn số tiền cho người thân và khoảng 300 triệu tiền vay ngân hàng. Và với tốc độ như hiện tại thì chỉ khoảng 5 năm nữa bọn mình sẽ trả hết hoàn toàn, thậm chí có thể vay mượn tiếp để mua ô tô khi số nợ đã xuống thấp.

Kết luận

Mua nhà trước tuổi 30 là một hành trình thú vị nhưng cũng không kém phần gian nan mà hai vợ chồng mình đã vượt qua. Hy vọng rằng qua bài chia sẻ này sẽ giúp các bạn có được một số mẹo và kinh nghiệm trong việc mua nhà qua đó thiết lập kế hoạch chi tiết để thực hiện ước mơ cho riêng mình. Chúc các bạn thành công!